魯財金〔2019〕33號
山東省投融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司：
為加快推進(jìn)全省政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，建立健全融資擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）等文件精神，我們研究制定了《山東省省級再擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償資金管理暫行辦法》，現(xiàn)予印發(fā)，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。
山東省財政廳
2019年9月9日
山東省省級再擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償資金
管理暫行辦法
第一章?總?則
第一條?為建立健全融資擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，推動全省政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，促進(jìn)山東省投融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司（以下簡稱“省投融資擔(dān)保集團(tuán)”）健康可持續(xù)發(fā)展，引導(dǎo)省內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)更多、更好地支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”等市場主體，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）等文件精神，制定本辦法。
第二條?省級再擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償資金（以下簡稱“風(fēng)險補(bǔ)償金”）主要用于對省投融資擔(dān)保集團(tuán)開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生的代償進(jìn)行補(bǔ)償。
第三條?風(fēng)險補(bǔ)償金的使用管理遵循“政府監(jiān)管、專款專用、公開透明、誠實守信”的原則。
第四條?本辦法所稱原擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是指與省投融資擔(dān)保集團(tuán)建立再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作關(guān)系的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
第五條?本辦法所稱原擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指原擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接為債務(wù)人的債務(wù)融資提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行或不能履行到期債務(wù)時，依約承擔(dān)代為清償義務(wù)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第六條?本辦法所稱代償率，其計算公式為：代償率＝當(dāng)年累計發(fā)生代償?shù)脑瓝?dān)保項目未清償金額（即貸款金額扣除債務(wù)人已清償部分）／當(dāng)年向省投融資擔(dān)保集團(tuán)累計備案的原擔(dān)保業(yè)務(wù)融資金額，不同于融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管部門確定的“代償率”指標(biāo)統(tǒng)計口徑。
第二章?資金來源和管理
第七條?風(fēng)險補(bǔ)償金每年由省財政通過預(yù)算安排，具體規(guī)模根據(jù)省投融資擔(dān)保集團(tuán)再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、代償率以及風(fēng)險補(bǔ)償金結(jié)余等相關(guān)因素測算確定。省投融資擔(dān)保集團(tuán)應(yīng)于每年9月底前將下年度風(fēng)險補(bǔ)償金預(yù)算申請報告報省財政廳。
第八條?風(fēng)險補(bǔ)償金委托省投融資擔(dān)保集團(tuán)管理，實行年初預(yù)撥、年終結(jié)算。省投融資擔(dān)保集團(tuán)設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償金專用賬戶，?？顚Ｓ谩ⅹ毩⒑怂?，風(fēng)險補(bǔ)償金的利息收益自動滾入風(fēng)險補(bǔ)償金賬戶。
第九條?風(fēng)險補(bǔ)償金間歇資金不得用于開展高風(fēng)險投資，省投融資擔(dān)保集團(tuán)應(yīng)在確保資金安全和履行代償補(bǔ)償責(zé)任的前提下，進(jìn)行銀行存款等保本保息運作。
第三章?代償補(bǔ)償條件及標(biāo)準(zhǔn)
第十條?申請代償補(bǔ)償?shù)脑瓝?dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)同時具備下列條件:
（一）聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等市場主體，符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，以及省委、省政府確定的重大戰(zhàn)略；以一個自然年度為單位，納入省投融資擔(dān)保集團(tuán)再擔(dān)保范圍的擔(dān)保業(yè)務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)戶（含新型農(nóng)業(yè)主體）融資擔(dān)保金額不低于80%，其中單戶授信500萬元及以下融資擔(dān)保金額占比不低于50%；
（二）原擔(dān)保對象為企業(yè)法人的，應(yīng)在山東省境內(nèi)登記注冊；
（三）原擔(dān)保費率原則上不高于2%／年，或符合當(dāng)?shù)卣氨O(jiān)管部門的規(guī)定；
（四）本辦法印發(fā)之日（不含）后的新增業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任比例不低于20%；
（五）已納入省投融資擔(dān)保集團(tuán)再擔(dān)保范圍。
第十一條?有以下情形的，風(fēng)險補(bǔ)償金不予代償補(bǔ)償：
（一）不符合本辦法第十條代償補(bǔ)償條件的；
（二）發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項目代償系原擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)操作，未盡到應(yīng)有的風(fēng)險識別、控制責(zé)任所致，或者存在人為操作風(fēng)險、道德風(fēng)險，惡意套取代償補(bǔ)償資金的；
（三）發(fā)現(xiàn)銀行等債權(quán)人存在惡意轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險、違法違規(guī)發(fā)放貸款、通過額外收取保證金、延遲放款、扣存貸款等方式變相轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險等行為的。
第十二條?補(bǔ)償比例。對符合本辦法補(bǔ)償條件的業(yè)務(wù)，代償率在8%以內(nèi)的部分，風(fēng)險補(bǔ)償金按照代償率對省投融資擔(dān)保集團(tuán)實行分檔補(bǔ)償。其中，對于代償率小于1%（含1%，下同）的部分，風(fēng)險補(bǔ)償金按照省投融資擔(dān)保集團(tuán)再擔(dān)保代償額（納入國家融資擔(dān)保基金再擔(dān)保的業(yè)務(wù)，按照扣減國家融資擔(dān)保基金補(bǔ)償后的凈代償額計算，下同）的100%對省投融資擔(dān)保集團(tuán)給予補(bǔ)償；對于1%～3%的部分，按照省投融資擔(dān)保集團(tuán)再擔(dān)保代償額的80%補(bǔ)償；對于3%～5%的部分，按照省投融資擔(dān)保集團(tuán)再擔(dān)保代償額的60%補(bǔ)償；對于5%～8%的部分，按照省投融資擔(dān)保集團(tuán)再擔(dān)保代償額的50%補(bǔ)償。超出8%的部分不予補(bǔ)償。當(dāng)原擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率超過5%時，省投融資擔(dān)保集團(tuán)應(yīng)暫停與其開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)，待其完成內(nèi)部整頓、完善風(fēng)險控制措施后再行恢復(fù)業(yè)務(wù)。
第四章?代償補(bǔ)償程序
第十三條?符合條件的原擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償時，由原擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行向銀行履行代償責(zé)任后，按季度向省投融資擔(dān)保集團(tuán)申請代償補(bǔ)償資金，并按規(guī)定提交申請材料。申請材料包括但不限于：代償補(bǔ)償申請表，借款人營業(yè)執(zhí)照、身份證等資質(zhì)證明材料，借款合同、保證合同等相關(guān)法律文件，保費收取憑證、再擔(dān)保費繳納憑證，銀行等債權(quán)人代償通知及代償憑證，銀行等債權(quán)人解除擔(dān)保責(zé)任的函，貸款本息結(jié)算清單等。
第十四條?省投融資擔(dān)保集團(tuán)按程序?qū)υ瓝?dān)保機(jī)構(gòu)的代償補(bǔ)償申請進(jìn)行審核，符合條件的，按照約定比例（含國家融資擔(dān)保基金承擔(dān)部分）對原擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行代償。其中，符合國家融資擔(dān)?；饤l件的，由省投融資擔(dān)保集團(tuán)對接國家融資擔(dān)?；鹕暾埛蛛U。原擔(dān)保機(jī)構(gòu)提交的代償補(bǔ)償申請材料應(yīng)留存?zhèn)洳椤?/span>
第十五條?省投融資擔(dān)保集團(tuán)分別于每年7月、次年1月月初10日內(nèi)向省財政廳提交再擔(dān)保代償補(bǔ)償申請報告，報告內(nèi)容應(yīng)包括申請代償補(bǔ)償項目情況、申請代償補(bǔ)償資金金額、再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模及代償率情況、項目追償情況、國家融資擔(dān)?；鹧a(bǔ)償情況等。
第十六條?省財政廳對省投融資擔(dān)保集團(tuán)的代償補(bǔ)償申請進(jìn)行合規(guī)性審核后，向省投融資擔(dān)保集團(tuán)下達(dá)代償補(bǔ)償資金撥付通知。省投融資擔(dān)保集團(tuán)據(jù)此將代償補(bǔ)償資金從資金專用賬戶劃轉(zhuǎn)至省投融資擔(dān)保集團(tuán)接收賬戶。風(fēng)險補(bǔ)償金賬戶余額不足以支付所需代償補(bǔ)償資金時，最晚于下一年度由省財政預(yù)算安排補(bǔ)足。
第十七條?對于代償補(bǔ)償項目，省投融資擔(dān)保集團(tuán)應(yīng)積極督促和幫助原擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行采取有效措施進(jìn)行追償。依法追償所得扣除訴訟等實現(xiàn)債權(quán)的費用后，應(yīng)及時按比例繳回至風(fēng)險補(bǔ)償金專戶。對于納入國家融資擔(dān)保基金再擔(dān)保的業(yè)務(wù)應(yīng)同時按比例返還國家融資擔(dān)?；?。
第五章?監(jiān)督檢查
第十八條?省投融資擔(dān)保集團(tuán)應(yīng)于每年2月底前，向省財政廳提交上一年度風(fēng)險補(bǔ)償金管理及使用情況報告，必要時省財政廳可組織專家或委托第三方機(jī)構(gòu)對風(fēng)險補(bǔ)償金管理及使用情況進(jìn)行評估。
第十九條?省投融資擔(dān)保集團(tuán)應(yīng)按有關(guān)財務(wù)管理規(guī)定妥善保存相關(guān)原始票據(jù)及憑證，自覺接受有關(guān)部門的監(jiān)督和審計。
第二十條?省投融資擔(dān)保集團(tuán)及其合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定如實報送有關(guān)材料，不得弄虛作假，騙取套取財政資金。對違反規(guī)定的，除收回已撥付的代償補(bǔ)償資金以外，還將依照《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。
第二十一條?風(fēng)險補(bǔ)償金運營管理中出現(xiàn)問題，省投融資擔(dān)保集團(tuán)應(yīng)及時報告省財政廳，省財政廳視情況調(diào)整完善相關(guān)政策。
第六章?附?則
第二十二條?省投融資擔(dān)保集團(tuán)要通過準(zhǔn)入授信、動態(tài)管理、稽核審查、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、人員培訓(xùn)等措施，加強(qiáng)對合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)督和工作指導(dǎo)，引導(dǎo)其規(guī)范經(jīng)營、合規(guī)運作，有效提高全體系的風(fēng)險防控能力，引領(lǐng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
第二十三條?省投融資擔(dān)保集團(tuán)為合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保業(yè)務(wù)提供的再擔(dān)保，代償補(bǔ)償參照本辦法執(zhí)行。
第二十四條?本辦法自2019年10月10日起施行，有效期至2021年10月9日。
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